华夏银行今日公布了2024年半年度报告。2024年上半年，华夏银行(600015)坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，坚持全国性股份制商业银行和“北京的银行”发展定位，秉持“可持续 更美好“的品牌理念，主动服务和融入新发展格局及各地经济社会发展主流；以服务实体经济发展为主线，以深化战略执行、推进结构调整为重点，以开展集团化管理年、精细化管理年为抓手，以防范化解风险为支撑，围绕“五篇大文章”加大重点领域金融支持，在全力推动高质量发展上迈出坚实步伐，为推进中国式现代化贡献华夏银行力量。
截至报告期末，华夏银行资产规模达43,282.97亿元，较上年末增长1.73%；报告期内，实现净利润127.16亿元，同比增长2.84%；实现非利息净收入166.38亿元，同比增长23.33%；非利息净收入占比34.41%，同比上升6.09个百分点；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.02个百分点。该行还公布了2024年中期利润分配预案，每10股派发现金股利人民币1.00元（含税），合计派发现金股利人民币15.91亿元。
做好金融“五篇大文章”加力提效
2024年上半年，华夏银行深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好“五篇大文章”决策部署，全力助推新质生产力发展，不断提高金融服务实体经济的质量和水平，以金融高质量发展助力金融强国建设。科技金融围绕提升专业服务能力，加快推进专营团队建设；制定科技型企业授信审批指引，持续完善适用于科技型企业的评级体系，不断加大对科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等的信贷支持；推出科创快贷、科创惠贷、选择权贷款、投联贷、并购贷、数易贷等服务科技型企业的特色产品，积极向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。报告期末，科技型企业贷款客户较上年末增长14.94%，科技型企业贷款余额较上年末增长4.69%。绿色金融围绕健全产品服务体系，创新“降碳贷”、生态环境导向开发模式（EOD）贷款、可持续发展指标挂钩型非标债权资产、能链信用卡等产品，落地世界上首个单机装机容量最大、储能效率最高的湖北应城压气储能电站示范工程；加大绿色信贷、绿色租赁、绿色投资支持力度，重点支持清洁低碳安全高效能源体系建设、工业领域转型升级和绿色制造、绿色低碳交通、建筑节能低碳转型和包括生物多样性保护在内的生态环境产业；提出差异化绿色贷款营销策略，做大绿色金融业务量。报告期末，绿色金融业务余额较上年末增长9.32%。普惠金融围绕提升自主获客能力，创新推动生态拓客模式，从生态视角和联动思维挖掘普惠金融业务机会，发展以“园、圈、链”为代表的场景金融，致力于成为伴随小微企业成长的最佳合作伙伴；加强数字普惠产品研发，坚持打造“标准+特色”、线上线下双轮驱动的产品体系，推出“普惠通”产品系列，全力构建“全局性部署、内涵式扩展、集约化管理、数字化驱动”的新型普惠金融综合服务格局。报告期末，普惠型小微企业贷款余额较上年末增长2.70%，高出各项贷款增速0.84个百分点。养老金融围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融“三位一体”格局，加快推进养老金融服务体系建设，打造养老金融业务特色；集合账户服务、现金结算服务、资金保值增值、表内外融资等各类金融产品，为养老企业客户提供“一揽子”金融服务；加快丰富个人养老金融相关产品和服务，提升养老客户的获得感、幸福感、安全感；积极参与个人养老金金融建设，强化个人养老金业务办理渠道建设；发布针对养老客群的专属资产配置服务―“颐养伴VCare”，养老服务金融质效不断提升。报告期末，个人养老金资金账户较上年末增长14.88%。数字金融围绕服务数字经济产业发展和业务数字化转型突破两条主线，促进数字经济和实体经济深度融合，推进数字金融高质量发展；结合数字经济产业轻资产化等特征，创新数据资产抵质押融资等金融服务模式；融入智能制造、智慧农业、数字商贸等重点产业智能化升级进程，提供全方位综合金融服务；为数字经济产业从业者、新个体经济从业者、数字化社区建设等提供场景化、多元化金融服务；提高数字科技对业务发展的赋能和服务能力，完善数字化客户经营服务体系，抬升智慧经营管理能级。报告期末，投向数字经济核心产业贷款余额较上年末增长23.97%。
助力区域经济发展和集团化、精细化管理取得新进展
2024年上半年，华夏银行深入推进三区发展战略，持续加大对首都经济建设与社会发展的支持力度，有效提升集团化、精细化经营管理水平。三区发展战略深入推进。京津冀地区分行深化“京津冀金融服务主办行”建设，大力支持北京科技创新，积极助力“两翼”建设，持续扩大对雄安新区政府、企业与个人的金融服务，为通州区重点项目建设提供金融支持，切实加大对京津冀地区重点产业转型发展的支持；长三角区域分行持续提高区域分行协同能力，完善区域创新机制，进一步深化“商行+投行”联动合作机制，持续推动生态客户开发，丰富数字金融赋能场景，助力建设长三角智慧交通、智慧物流等示范项目；粤港澳大湾区分行着力打造成为改革示范区和先行引领区，构建“行业+客户”经营体系，支持实体经济转型升级、产业链一体化发展，充分发挥香港分行海外平台作用，强化境内外分行协同联动，大力拓展境外债承销业务，助力企业境外融资。报告期内，“三区”分行对全行业务贡献度稳步提升。积极融入新时代首都发展大局。聚焦重点领域、支持重大项目，积极对接北京市“3个100”项目及市属企业承建重点项目；持续深化与科技型企业的战略合作，助力北京国际科技创新中心建设；为在京企业开通对公数字人民币账户并实现缴款，上线市级非税业务系统和中关村(000931)供应链金融服务平台数字保理项目，服务全球数字经济标杆城市建设；提升普惠金融服务质效，积极助力首都乡村振兴，有效支持首都民生发展。集团化、精细化经营管理有力有效。推动母行和子公司经营与管理全方位协同，健全集团在风险、资本、组织等方面的运行机制，加大集团化管理协同，释放集团化经营效能；抓好业务管理精细化、成本管理精细化、资本管理精细化，经营质效切实提升；资源配置机制突出重点、聚焦价值贡献，有限资源优先向价值客户、价值产品、价值区域倾斜；激励约束机制突出战略执行、客户增长和营收增加，重点鼓励增量，适度兼顾存量；华夏金租深耕绿色、普惠等细分市场，发展势头良好；华夏理财深入实施集团化经营和“商行+投行”战略，加强与总分行协同，通过债券、非标、股权等投资带动综合效益提升。
战略转型发展加速推进
2024年上半年，华夏银行主动服务和融入新发展格局，全面深化推进四大战略转型，以优质高效的服务夯实业务发展基础，坚定不移推进高质量发展，转型发展取得积极成效。数字化转型加快推进。依托企业级数字化客户经营服务平台，推动数字化客户经营模式进阶，数字化客户经营能力持续提升；依托产业数字资产金融创新及监管创新领域的国家重点研发计划项目，创新全栈式产业数字金融模式，产业数字生态体系提速构建；有序推进管理流程智能化，加快构建经营分析决策系统，数字化管理效能有效提升；推动企业级架构蓝图落地，构建核心系统分布式技术能力框架，数字科技基础能力稳步增强；构建企业级数据管理机制，实现集团化数据架构管控，数字化能力基础持续夯实。报告期末，产业数字金融生态客户数较上年末增长66.95%。零售金融转型提速发展。坚持“客户价值创造”导向，精细化、数字化、生态化、综合化客户经营服务体系持续完善；个人存款业务向客群化、数字化、场景化全面转型，形成可持续的发展模式；财富管理与私人银行业务体系化加快建设，优选产品货架，强化投研投顾支撑，聚焦客户价值提升；个人信贷投放力度持续加大，全力满足居民消费信贷需求；普惠金融业务以服务实体经济为出发点，“中小企业金融服务商”特色品牌持续擦亮；信用卡业务深耕客户经营，深化生态场景建设，升级风控策略，实现业务平稳发展。报告期末，个人存款余额较上年末增长4.97%，个人客户金融资产总量较上年末增长4.75%，信用卡累计发卡量较上年末增长3.45%。公司金融转型提质增效。深化“行业+客户”营销，开展客户增长生态化转型，推进“商行+投行”综合金融服务模式运用，客户服务能力持续提升；扎实做好“五篇大文章”等国家政策重点支持领域的金融服务，对科技创新、“专精特新”、战略新兴、碳减排等重点领域的贷款投放力度持续加大；大力推广华夏财资云，服务实体经济和企业财资数智化转型，对公线上服务场景持续扩展，数字化服务能力和智能风控水平有效提升；投资银行业务以“投行”赋能夯实“商行”基础，聚焦体系化能力建设，市场竞争力和客户认可度持续提升；贸易金融业务持续推进平台化、场景化、线上化、数字化转型发展，积极落实跨境人民币便利化相关政策，服务质效不断提升。报告期末，对公客户较上年末增长2.56%，投资银行业务规模同比增长10.15%。金融市场业务转型成效显著。积极研判经济金融态势与货币政策走势，精准开展波段操作，做大交易量，增厚价差收益；加快优化同业客户结构，线上线下一体深化同业合作，同业客户结算账户开户覆盖率实现提升，同业负债成本有效降低；资产托管业务深化客户链式开发，持续加强公募REITs托管营销，优化托管产品结构，证券投资基金、银行理财、信托财产等重点产品托管规模持续增长；资产管理业务满足投资者多元化投资需求，行外代销合作机构数量持续增加，绝对收益投资能力有效提升。报告期末，托管手续费收入同比增长14.36%，理财产品余额较上年末增长21.10%。
风险防控与合规稳健经营有效强化
2024年上半年，华夏银行坚持服务实体经济和防范化解风险两手抓，聚焦资产全生命周期管理，合规体系建设进一步强化，风险管控水平有效提升。完善信贷与投融资政策，持续优化信贷结构。围绕“五篇大文章”明确全行信贷与投融资政策目标，有效引导信贷与投融资业务结构调整，全面升维区域授信策略体系，加快融入地区经济社会发展主流，全行资产配置结构持续优化。优化风险偏好量化传导机制，强化风险偏好预警纠偏。加强信用风险偏好预警纠偏机制应用，从条线、机构、产品、行业、客群等维度监测各项预警指标情况，采取差异化的分类管控措施，推动全行信用风险稳健运行。抓实风险过程管控，提升过程管理质效。加强授信事中监督，健全完善涵盖行权质量检查、重点项目实地回检、飞行检查、专项监督检查在内的专业检查体系，加强风险监控和预警，强化过程干预，不断提高授信审批和过程管理质效。持续强化保全工作，全面提升统筹、集约、专业风险处置能力。加强资产推介及生态圈建设，着力推进多元化处置。报告期末，关注类贷款率、不良贷款率较上年末分别下降0.08和0.02个百分点，资产质量持续改善。
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